Le prêt relais est une solution de financement souvent utilisée par les propriétaires souhaitant acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu l’ancien. Bien compris et bien structuré, il peut faciliter une transition immobilière sans pression excessive sur votre trésorerie.
Qu’est-ce qu’un prêt relais et à qui s’adresse-t-il ?
Le prêt relais est un crédit à court terme accordé par une banque, permettant d’acheter un nouveau bien immobilier en attendant la vente de son logement actuel.
À qui est-il destiné ?
- propriétaires occupants souhaitant changer de résidence principale,
- investisseurs immobiliers en phase de revente,
- ménages ayant déjà un bien en cours de commercialisation,
- profils disposant d’une capacité de remboursement suffisante.
Comment fonctionne un prêt relais ?
- la banque avance une partie de la valeur estimée du bien à vendre (généralement entre 60 % et 80 %),
- le prêt est accordé pour une durée limitée (12 à 24 mois),
- le capital est remboursé lors de la vente du bien.
Le prêt relais est souvent combiné à un prêt immobilier classique pour financer l’intégralité du nouveau projet.
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Les différents types de prêts relais et leurs spécificités
Il existe plusieurs formes de prêts relais, à adapter selon votre situation financière et votre projet immobilier.
Le prêt relais sec
- utilisé lorsque le montant du bien à vendre couvre presque entièrement le nouvel achat,
- pas de prêt immobilier complémentaire,
- solution simple, mais réservée à des profils spécifiques.
Le prêt relais adossé
- associé à un prêt immobilier classique,
- permet de financer la différence entre le prix du nouveau bien et la valeur du bien à vendre,
- solution la plus courante.
Le prêt relais avec franchise totale ou partielle
- franchise partielle : vous remboursez uniquement les intérêts,
- franchise totale : aucun remboursement avant la vente du bien,
- confort de trésorerie, mais coût global plus élevé.
Le choix du type de prêt relais impacte directement le coût total du crédit et doit être étudié avec précision.
Avantages, risques et bonnes pratiques
Comme tout financement, le prêt relais présente des avantages, mais aussi des points de vigilance à anticiper.
Les avantages du prêt relais
- acheter sans attendre la vente de son bien,
- éviter un logement temporaire ou une double déménagement,
- saisir une opportunité immobilière rapidement,
- sécuriser une transition entre deux biens.
Les risques à anticiper
- délais de vente plus longs que prévu,
- pression financière en cas de double charge,
- décote éventuelle du bien à vendre,
- coût du crédit si la vente tarde.
Bonnes pratiques pour sécuriser son prêt relais
- faire estimer son bien de manière réaliste,
- prévoir une marge de sécurité dans le budget,
- comparer les conditions bancaires,
- se faire accompagner par un courtier en financement immobilier.
Un accompagnement professionnel permet d’optimiser la structuration du prêt, d’anticiper les risques et de négocier les meilleures conditions.
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